民間ローンとフラット３５、どう違うの？

■金利タイプや保証料、繰り上げ返済などが異なる
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住宅ローンには大きく分けて、金利の選択肢が多い民間ローンと、最長３５年間変わらない固定型金利のフラット３５の２つがある。銀行などが扱う民間ローンは、金利の種類や引き下げの内容などが金融機関によりさまざま。一方のフラット３５は住宅金融支援機構と民間の提携によるローンで、金利は窓口となる金融機関が毎月決める。７０歳未満で安定した収入があれば誰でも借りられるが、対象住宅には広さや質などの条件がある。

▼フラット３５S（フラット３５より金利が安くなる）

フラット３５の条件に加え、バリアフリー性／省エネルギー性／耐震性／耐久性・可変性のいずれかの一定の条件を満たす住宅を取得する場合に、当初５年間（金利Ｂプラン）または１０年間（金利Ａプラン）の金利が０.２５％引き下げられる。当初５年間の金利が０.５％、６年目から１０年目まで０.２５％引き下げられる「フラット３５S（ZEH）」も登場。

▼フラット３５地域連携型

地方公共団体による補助金交付などと併せて、フラット３５の当初５年～１０年間の金利が０.２５%引き下げられる「フラット３５地域連携型」も利用できる。親との近居や同居など、地方公共団体が定める基準を満たすことが条件。フラット３５Sと併用することもできる。

▼フラット３５維持保全型

維持保全や維持管理に配慮した住宅を購入すると「フラット３５維持保全型」が利用でき、フラット３５の当初５年間の金利が０.２５%引き下げられる。新築マンションでは長期優良住宅、またはマンション管理センターから予備認定を受けた物件が対象。フラット３５Sと併用できる。